Quanto rende seu
investimento em CDI?
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O que é o CDI?
O Certificado de Depósito Interbancário é a taxa usada em empréstimos entre bancos. Atualmente em 13,65% ao ano, é a referência para a maioria dos investimentos de renda fixa no Brasil. Quanto maior o percentual do CDI que seu investimento paga, maior o rendimento.
Tabela regressiva do IR
O Imposto de Renda em renda fixa diminui conforme o tempo de aplicação. Até 6 meses a alíquota é 22,5%; de 6 a 12 meses, 20%; de 12 a 24 meses, 17,5%; acima de 24 meses, 15%. LCI e LCA são isentas de IR.
Aportes mensais
Investir mensalmente é uma das estratégias mais poderosas para acumular patrimônio. Graças aos juros compostos, cada aporte contribui para o crescimento exponencial do seu saldo ao longo do tempo, mesmo em valores pequenos.
Principais investimentos em renda fixa
Compare as características de cada produto
| Produto | Rentabilidade típica | Imposto de Renda | Garantia | Liquidez |
|---|---|---|---|---|
| CDB | 90% – 130% CDI | Sim (regressivo) | FGC até R$ 250 mil | Varia por produto |
| LCI | 80% – 95% CDI | Isento | FGC até R$ 250 mil | Carência mínima |
| LCA | 80% – 95% CDI | Isento | FGC até R$ 250 mil | Carência mínima |
| Tesouro Selic | ~100% CDI (- 0,20% custódia) | Sim (regressivo) | Governo Federal | Diária (D+1) |
| Poupança | ~70% CDI (limitado) | Isento | FGC até R$ 250 mil | Diária |
Perguntas frequentes
Tire suas dúvidas sobre renda fixa e CDI
Qual é a diferença entre CDB, LCI e LCA?
O CDB (Certificado de Depósito Bancário) é um título emitido por bancos para captar recursos. O LCI (Letra de Crédito Imobiliário) financia o setor imobiliário e o LCA (Letra de Crédito do Agronegócio) financia o agronegócio. A principal diferença prática é que LCI e LCA são isentos de Imposto de Renda para pessoa física, enquanto o CDB é tributado pela tabela regressiva.
CDI ou Tesouro Selic: qual rende mais?
Um CDB que paga 100% do CDI tende a render um pouco mais que o Tesouro Selic, pois o Tesouro cobra uma taxa de custódia de 0,20% ao ano. No entanto, o Tesouro Selic é o investimento mais seguro do país, garantido pelo Governo Federal, com liquidez diária e sem risco de crédito.
Vale a pena deixar dinheiro na poupança?
Em geral, não é a melhor opção. Quando a Selic está acima de 8,5% ao ano, a poupança rende apenas 0,5% ao mês + TR, equivalendo a cerca de 70% do CDI. Qualquer investimento de renda fixa comparável tende a superar a poupança, mesmo após o desconto do Imposto de Renda.
Qual o valor mínimo para começar a investir?
Os valores mínimos variam bastante. O Tesouro Selic aceita investimentos a partir de R$ 30 (1% do valor de uma unidade). Muitas corretoras oferecem CDBs com aplicação mínima de R$ 100 ou até R$ 1. O importante é começar o quanto antes e investir com regularidade.
Como o Imposto de Renda é cobrado na renda fixa?
O IR em renda fixa segue a tabela regressiva: 22,5% até 6 meses, 20% de 6 a 12 meses, 17,5% de 12 a 24 meses e 15% acima de 24 meses. O imposto incide somente sobre os rendimentos (lucros), não sobre o capital investido. LCI e LCA são isentos de IR para pessoa física.
O que é o FGC e como ele protege meus investimentos?
O Fundo Garantidor de Créditos (FGC) é uma entidade privada que protege investidores em caso de falência de instituições financeiras. A cobertura é de até R$ 250.000 por CPF por instituição, com um limite global de R$ 1 milhão por CPF a cada 4 anos. CDB, LCI e LCA são cobertos pelo FGC.
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